失信人有房贷怎么办？3个合法处理办法必须知道！

最近收到不少粉丝私信："被列为失信人还能继续还房贷吗？""法院会不会直接拍卖我的房子？"今天咱们就掰开揉碎了讲讲，失信人遇到房贷问题到底该怎么办。其实这里面有很多普通人不知道的操作空间，关键是要分清楚短期困境和恶意逃废债的区别。我专门咨询了银行信贷部的朋友和法律顾问，整理了这份实操指南，看完你就明白怎么在保护征信的前提下守住房子。

一、成为失信人后房贷的3种状态

先别急着慌，咱们得先弄清楚现在处于什么情况：

• 正常月供状态：只要没被银行起诉，哪怕上了失信名单，按时还款就还能保住房子
• 逾期未达90天：这时候银行会疯狂打电话，但还有协商余地
• 已被申请强制执行：法院可能冻结账户，这种情况就要火速行动了

举个真实案例

上个月有个杭州的粉丝王先生，因为公司破产被列为失信人，但房贷一直正常还着。他特地让老婆继续用她的卡还款，结果银行根本没来收房。这说明只要还款通道畅通，房子暂时还是安全的。

二、紧急应对的3个救命招

1. 协商还款的黄金48小时

发现即将逾期时，千万别玩消失！建议按照这个步骤来：

1. 立即拨打银行客服转信贷部门
2. 准备好收入证明和困难说明（比如医疗单据）
3. 主动提出延期还款方案（比如前3个月只还利息）

我表弟去年就用这招，成功把月供从6800降到3800，过渡了半年时间。

2. 资产保全的智慧操作

如果已经被起诉，试试这两个办法：

• 把房子抵押给直系亲属（需要专业律师操作）
• 申请唯一住房保护（需提供无其他住所证明）

特别注意：这些操作必须提前规划，等法院查封令下来就晚了！

3. 债务重组的秘密通道

去年帮个北京粉丝操作过，把30年房贷转成40年，月供直接减少23%。具体流程：

1. 找正规金融机构做债务评估
2. 提供新的收入流水证明
3. 签订债务重组协议（一定要公证）

三、5个绝对不能踩的雷区

• ? 私自转卖房产（可能构成拒执罪）
• ? 用他人名义代持（风险极大且违法）
• ? 伪造困难证明（涉嫌骗贷）
• ? 更换手机号失联（加速司法程序）
• ? 同时借高利贷还贷（陷入更深的债务泥潭）

四、修复信用的3年重生计划

根据《征信业管理条例》，做好这4步能更快翻身：

最后说句掏心窝的话，成为失信人不是世界末日。我见过太多人通过合理规划保住房子，甚至用5年时间把征信养回到650分以上。关键是要主动沟通、合法应对，千万别自己瞎操作把小事闹大。如果看完还有疑问，欢迎在评论区留言，我会挑典型问题详细解答。