网贷借太多了如何自救？三步走摆脱负债困境

最近总收到粉丝私信："网贷借了七八个平台，现在月月工资光还利息都不够！"这种被网贷拖垮的案例今年特别多。本文从真实案例出发，结合金融从业经验，教你用债务梳理、还款策略、信用修复三招破局。文末附赠超实用协商话术模板，看完就能用！

一、先别慌！搞清现状才能破局

上周有个读者说，他每次收到催收电话就下意识再借新网贷补窟窿，结果欠款从3万滚到11万。其实很多人都是这样陷入恶性循环的...

1. 停止以贷养贷的恶性循环

• 立即注销所有借贷APP（别留后路）
• 把已借款平台按利率从高到低排序
• 优先处理年化超24%的违规贷款

这里要特别注意：2023年新规明确，网贷年化利率超过LPR四倍（目前是15.4%）的部分可不还！但很多平台会玩文字游戏，比如把服务费单列出来。

2. 制作你的债务清单

1. 列明每个平台的剩余本金+已付利息
2. 标注是否上征信（直接影响协商策略）
3. 计算最低月还款总额

举个例子：小A月入8000，发现每月最低要还。这时候硬扛只会越陷越深，必须启动债务重组。

二、救命三招：这样协商最有效

上个月帮粉丝成功协商的案例：某平台欠款6.8万，最终达成分60期、0利息的还款方案。关键是掌握这三点：

1. 主动沟通才能掌握主动权

最佳沟通时间：逾期后3-7天（太早对方态度强硬，太晚可能被爆通讯录）

必备话术："我现在确实遇到困难，但有强烈还款意愿，能不能申请..."（具体模板见文末）

2. 差异化处理不同性质债务

3. 用对工具事半功倍

• 个人征信报告（每年2次免费查询）
• 债务管理表格（文末可下载）
• 录音笔（所有通话必须录音！）

三、重建信用防复发

有个客户用这个方法，2年时间从负债35万到成功买房。关键做好这三点：

1. 强制储蓄建立应急基金

哪怕每月存500，也要形成财务安全垫。建议开立独立账户，用定投方式操作。

2. 修复征信的正确姿势

1. 结清后保持6个月无新查询记录
2. 适当使用信用卡养征信（控制在30%额度内）
3. 处理呆账记录（这个最影响评分）

3. 建立财务防火墙

• 关闭所有小额免密支付
• 设置消费冷静期（大额消费隔天再决定）
• 学习基础理财知识

文末福利：
关注后回复"协商话术"获取18个平台沟通模板
回复"债务表格"下载智能还款计算器

最后提醒：自救过程中千万别碰这3个坑！有人因为相信"征信修复"广告又被骗5万。记住，所有说能快速洗白征信的都是骗子！