网贷黑户专享借款渠道有哪些？这8个方法值得了解

最近总能看到有人问：“信用记录不良还能借到钱吗？”说实话，现在网贷平台确实很多，但很多正规平台对信用要求比较高。不过别急着灰心，今天咱们就来聊聊网贷黑户也能尝试的合规借款渠道，不过提前说好，所有方法都要建立在合法合规的基础上，咱可不能碰那些违法套路！

一、为什么网贷黑户借款难？

先给大家泼个冷水，成为网贷黑户通常有这几个原因：征信报告有连续逾期记录、多头借贷导致负债率过高，或者被大数据风控标记为高风险用户。我有个朋友之前因为工作变动，信用卡逾期了两次，结果申请网贷总被秒拒，这种滋味确实不好受。

二、8个合规借款渠道实测分析

1. 银行专项帮扶产品

很多人不知道，部分商业银行针对非恶意逾期用户推出帮扶贷款。比如某银行的“薪享贷”，只要提供6个月以上工资流水和单位在职证明，哪怕征信有少量逾期记录也有机会通过。

2. 消费金融公司产品

持牌消费金融公司往往比银行风控尺度稍宽。像马上消费金融的“安逸花”、招联金融的“好期贷”，如果只是大数据评分偏低而非严重逾期，尝试补充社保公积金证明可能会提高通过率。

3. 担保贷款服务

如果家人或朋友愿意做担保，部分地方城商行的担保贷款产品值得考虑。上周刚听说有个案例，用户自己申请被拒，但让妻子作为共同借款人后，成功获得8万元授信额度。

4. 抵押类网贷产品

有车产、保单或者房产的，可以试试抵押类网贷。比如平安普惠的“车主贷”，只要车辆在本人名下且无贷款，最快2小时就能放款。不过要注意，这类产品利息通常高于信用贷，适合短期周转。

5. 电商平台备用金

支付宝的备用金、京东白条取现等功能，对平台活跃用户较友好。有个粉丝分享过，他的征信有3次逾期记录，但靠着淘宝店铺的经营流水数据，居然开通了5万元的花呗额度。

6. 信用卡现金分期

已有信用卡但被列为黑户的，不妨试试现金分期功能。比如中信银行的“随借金”，虽然不能新增额度，但可将可用额度的80%转为现金，分期费率通常在0.75%左右。

7. 地方惠民贷款政策

今年多地政府推出就业帮扶贷款，像深圳的“创业担保贷”，失业人员凭营业执照和纳税记录，最高可申请60万元，而且前两年利息全补贴。

8. 亲友周转平台

实在急用钱的话，可以试试微信的亲属卡或者支付宝的“亲情号”。虽然不算严格意义的贷款，但能解决临时小额资金需求，关键是不会增加征信查询记录。

三、必须牢记的3个底线原则

在尝试这些方法时，千万要守住这几个底线：

• 年化利率超过24%的平台坚决不碰
• 需要提前收费的都是诈骗
• 所有操作必须本人亲自完成

上个月就有个血淋淋的教训，有人轻信“包装征信”的中介，结果被骗了5800元服务费，最后连个验证码都没收到。

四、修复信用的正确姿势

与其到处找贷款口子，不如从根源解决问题。建议先到中国人民银行征信中心打印详细报告，重点处理以下事项：

1. 结清5年内的逾期记录
2. 注销不常用的信用卡账户
3. 保持3个月以上零查询记录

我表弟就是用这个方法，两年时间把征信评分从450提升到680，现在申请房贷都没问题了。

五、特殊情况应对方案

如果是疫情期间导致的逾期，记得联系银行申请征信异议申诉。需要准备的材料包括：

• 失业证明或收入下降证明
• 隔离通知书或医疗诊断书
• 银行流水变动凭证

去年帮朋友成功申诉过2条逾期记录，整个过程花了20天，比想象中顺利得多。

写在最后的话

看到这里，相信大家对网贷黑户的借款渠道有了新认识。最后提醒一句：所有借贷行为都要量力而行，千万别陷入以贷养贷的恶性循环。如果今天的分享对你有帮助，记得做好资金规划，早日摆脱借贷困境！