网贷会影响房贷吗申请前必知的关键影响

老张最近看中一套学区房，中介说贷款没问题，结果银行审批时突然说征信有问题。一问才知道，原来去年装修时他连续借了三个网贷平台，现在房贷直接被拒。现在老张肠子都悔青了，谁能想到随手点的网贷会坏了大事？

一、你的手机借款正在偷偷"记账"

现在很多网贷平台都接入了央行征信系统，就跟上班打卡一样准时。每次点"立即借款"，手机屏幕上那些"不查征信"的广告都是哄人的。不少人在美团借钱、京东金条这些大平台借款，第二天信用报告上就会多一条记录。

更坑的是有些平台玩"分期付款"。比如你在电商平台分期买个手机，看起来很方便对吧？实际上这些分期产品很多都是消费金融公司的贷款，在征信报告里显示的都是"小额贷款"。我见过最离谱的案例，有人连借6次2000块的备用金，征信报告上密密麻麻全是记录。

二、银行信贷员最怕看这种征信

李姐去年换了四份工作，每到月底就靠网贷周转。结果房贷审核时，银行发现她半年申请了8次网贷，每次间隔不到15天。信贷员直接说："你这征信跟筛子似的全是窟窿，谁敢放款？"

银行最怕看到的就是"多头借贷"。想象一下，你的征信报告上同时显示着借呗、微粒贷、度小满三四个平台的借款记录，银行会觉得你天天在拆东墙补西墙。有个真实的案例，客户因为频繁借网贷，房贷利率直接被上浮了1.2%。

更关键的是负债率计算。比如你月入2万，现在网贷欠着5万，银行会把这5万算进总负债。按照银行规定，月供不能超过收入的50%，网贷月还款2000的话，房贷月供就只能剩8000额度了。

三、这些救命招现在知道还不晚

有个客户王先生，提前半年结清了所有网贷，在申请房贷前三个月完全不用任何信用产品。最后不仅顺利批贷，还拿到了基准利率。这告诉我们，至少提前半年要开始"信用排毒"。

如果实在要用网贷，记住两个数：单笔金额别超过月收入的三分之一，使用间隔保持三个月以上。千万别手欠点那些"提升额度"的广告，每次提额都可能触发征信查询。

现在有些银行推出"网贷转贷"业务，可以把多个网贷整合成一笔银行贷款。不过要注意，这种操作需要提供完整的还款记录，还要看银行当时的政策松紧。

最后提醒各位：申请房贷前6个月，切记做到"三不"——不新增网贷、不查征信、不换工作。有笔网贷逾期记录的朋友也别慌，只要不是连续三次逾期，结清后开结清证明还是有机会的。记住，银行看的是长期信用，临时抱佛脚也能补救，关键是要对症下药。